PDA

Просмотр полной версии : Что такое кредит? Кредит и его виды - функции и принципы кредитования.



Night
06.05.2016, 12:49
http://i11.pixs.ru/storage/3/9/2/kreditjpg_9384680_21826392.jpg
Кредитование на данный момент неотъемлемая часть финансово-развитого общества. При чем есть как явные поклонники использования заемных средств, а есть и ярые противники. Но практически ни одна экономика мира не может развиваться без использования кредита. Но для того чтоб понимать как кредит может помогать в развитии стране или в отдельности человеку, нужно разобраться что такое кредит и каковы принципы кредитования сейчас действуют.
Сущность и принципы кредита.
Кредит это в первую очередь заемные средства, которые передаются от собственника другому лицу (физическому или юридическому) под определенные условия. Такие взаимоотношения подкрепляются договором и учитывают срок передачи средств, назначение использования средств( если таковое имеется), плату за использование, условия возвратности, а также штрафные санкции при несоблюдении соглашения.
Об формах кредита впервые упоминалось еще во времена царя Соломона, причем при невозврате кредита на тот момент должник мог попасть в рабство к кредитору.
В прямом переводе слово кредит означает «доверие» или «доверять». Слово ипотека также происходит с древних времен и означает «залог». Тогда еще немного позже при царе Соломоне, когда должник во время не возвращал долг было распоряжение царя, вбивать столб возле жилища заемщика с именем кредитора, которому отходило имущество должника. Такой столб и называли ипотекой.
В те древние времена кредит не был напрямую связан с деньгами, и ассоциировался больше с понятием налоги ( уплата налогов во время контролировалась очень строго). Его еще называли вынужденной мерой для сельских жителей, которые таким образом спасались от неурожая, приходя к более зажиточному соседу занять мешок зерна, чтоб в следующем году отдать его же, но с процентами.
И уже ближе к 17в.кредиты стали выглядеть ближе к нашему понятию о заемных средствах, тогда и начали их использовать под определенный процент. В России под процент начали выдавать деньги банки только в следующем веке, при ставке не выше 6%.
Основные принципы кредитования в современном мире:
-срочность - возврат и тела и процентов по сроку, оговоренному в соглашении.
-обеспеченность - необходимость обеспечения займа (залог, ценные бумаги, недвижимость, поддержка поручителей);
-платность – оплата за пользование и выплата всего тела займасвоевременно;
-целенаправленность - выдача кредитов на определенные цели;
-дифференциация - различный подход к различным заемщикам - на данный момент большую роль в таком подходе играет кредитный рейтинг заемщика.
Когда используются данные принципы кредитования совместно - это позволяет банкам и финансовым компаниям правильно соблюсти общие интересы со всех сторон сделки, закрепляя их в установленном организацией договоре.
Форма и виды кредита.

Если в истории в основном преобладал лишь ростовщический кредит, то в современном мире видов и форм большое количество. Займы приобрели уже международное и межгосударственное значение, в связи с чем появляются все новые виды и формы, что видно из представленной таблицы.

http://i9.pixs.ru/storage/3/1/4/vidikredit_9017905_21826314.jpg

1) первый вид, как сложилось по истории, представлен ростовщическим кредитом. Плата процентов по этому виду была очень большая, обычно вернуть средства, либо заемные товары необходимо было в размере 100% или даже более, иногда достигая 500%.Такому займу, как правило, прибегали купцы, которые часто имели капиталы в обороте, а надо было закупать новые товары.
2) Банковский кредит – денежные средства предоставляются учреждением на основе подписанного обеими сторонами договора, второй стороной в соглашении могут выступать, как физические так и юридические лица. Деятельность банка построена на приеме вкладов под меньший процент и выдачу кредита под более высокий. И от возвратности кредитных капиталов зависит благополучие самого банковского учреждения. Особенности банковского кредита: одной стороной всегда выступает банк, ссуда предоставляется денежными средствами, высокая дифференциация сроков выплат кредитов и их условий.
3) Ипотечный кредит - разновидность банковского кредита, лишь с определенной направленностью, такой займ выдается на покупку недвижимости и денег заемщик не получает. Оформляется сделка между кредитным учреждением, заемщиком и владельцем недвижимости, при которой банком передается средства владельцу недвижимости, который в свою очередь передает недвижимое имущество заемщику банка. И, как правило, такая сделка оформляется на большой срок.
4) Потребительский кредит характеризуется в первую очередь тем, что заемщику выдаются на руки денежный капитал без указания, на что этот капитал будет потрачен.
5) Коммерческий займ - заем товара по отсрочке выплаты за него, под проценты.
6) Кредит международного уровня – займ предоставляется банковский учреждением одной страны заемщикам другой страны.
7) Государственный - государство выступает в виде заемщика средств у других стран, резидентов своей страны и не резидентов. Также займами могут считаться различные виды выпускаемых государством облигаций. В таком виде кредита принимают участие различные органы исполнительной власти, формируя фонд заемных средств, которые нужно возвращать за счет различных поступлений в бюджет.
8) Ломбардный - такой вид, как правило, краткосрочный и выдается денежными средствами под залог легкореализуемого имущества.
Развитие банковского кредитования привело к формированию новых форм кредитования, такие как лизинг (кредит в виде долгосрочной аренды различного имущества, как движимого так и недвижимого), факторинг (уже взыскание ранее выданного кредита учреждением, но только с того кто должен их клиенту и управление этими средствами) и форфейтинг (покупка финансовым агентом обязательства заемщика у кредитора).

Заключение.

http://i9.pixs.ru/storage/3/2/8/kredit1png_2342456_21826328.png

Брать или не брать кредит разумеется это дело каждого. Не всегда кредит это плохо, важное совершенно другое, насколько обоснован ваш займ. Одно дело, когда расходы на кредит тщательно подсчитаны, а цель его получения правильно экономически обоснована (для развития бизнеса, покупка необходимой недвижимости), а другое когда кредит берется для того чтоб его успешно прогулять или просто захотелось какую-то новую вещь. Кредит взять легко в современном мире, но всегда нужно помнить, что его необходимо будет отдать и с процентами.

Автор: Night.
Все права на статью принадлежат: http://antimmgp.ru
Копирование строго запрещено.

листок
29.06.2016, 10:44
ну конечно, недвижимость хороших денег стоит. Я тоже таким образом откладываю деньги, удобная шутка депозит

absolute
15.07.2016, 14:54
Я вот имел дело с таким avtozalog.ru ломбардным кредитом, перед тем, как его брать, тщательно изучил всю информацию на их сайте, почитал вопросы и ответы, ну и рассчитал на кредитном калькуляторе процент переплаты. В общем-то всё устроило, погасил его за пол года.

марийон
21.10.2016, 18:35
эти калькуляторы очень удобны, экономят время, ведь в отделение идти не надо

Hannah1991
22.12.2016, 09:52
Кредит это общественные отношения, возникающие между субъектами экономических отношений по поводу движения стоимости.

Iommi
22.12.2016, 11:35
Кредит это общественные отношения, возникающие между субъектами экономических отношений по поводу движения стоимости.
Браво, с википедии скопировали? :D

Eduard
22.01.2017, 13:29
Главное - не брать кредиты бесконтрольно, а только по необходимости, тогда проблем с ними не будет. на какую-то крупную покупку, на которую нереально накопить, или небольшую сумму до зарплаты, если вообще негде взять денег.